Domeniile noastre de practică
De la învelișuri de asigurare la planificare succesorală — fiecare strategie este construită cu un orizont de timp lung.
Protecția capitalului nu este sinonimă cu pasivitatea. Este un proces activ de identificare a riscurilor — juridice, fiscale, de piață, operaționale și geopolitice — și de construire a unor structuri care să le limiteze impactul. La Stan & Popescu, fiecare plan de protecție patrimonială începe cu o cartografie completă a expunerilor clientului: active deținute direct vs. prin vehicule juridice, jurisdicții implicate, profil familial și orizont de planificare. Abia după această etapă de diagnoză recomandăm instrumente concrete, de la polițe de asigurare de viață cu componentă investițională (unit-linked), la structuri holding luxemburgheze sau fundații de drept austriac.
Patru arii de lucru în care echipa noastră a acumulat practică substanțială.
Polițele de tip unit-linked și life-insurance bonds emise de asigurători europeni reglementați oferă un cadru juridic eficient pentru deținerea activelor financiare, cu avantaje succesorale și de confidențialitate. Selectăm asigurătorii după soliditate financiară (rating minim A-), flexibilitate în alegerea activelor subiacente și jurisdicție de emitere. Administrăm polițe cu valori curpinse între 200.000 lei și peste 5.000.000 lei.
Pentru familiile cu active în mai multe țări sau cu succesori multipli, structurile holding (Luxemburg, Olanda, Cipru) și trusturile de drept englez oferă separarea juridică necesară. Coordonăm întreg procesul de constituire alături de partenerii noștri juridici locali, asigurând conformitatea cu regulamentele ATAD și DAC6 ale Uniunii Europene.
Transferul averii între generații este momentul de risc maxim pentru orice patrimoniu. Elaborăm documente de guvernanță familială, convenții matrimoniale adaptate, testamente cu trust testamentar și mecanisme de lichiditate pentru moștenitori. Colaborăm cu notari și avocați specializați din Brașov, București și din jurisdicțiile europene relevante.
Mulți antreprenori au 70–90% din avere concentrată într-o singură companie sau proprietate. Construim programe de diversificare graduală — vânzări parțiale, instrumente derivate de protecție, reinvestire în clase de active necorrelate — fără a perturba activitatea operațională a afacerii de bază.
Orice structură de protecție trebuie să fie conformă cu obligațiile de raportare CRS, FATCA și DAC6. Evaluăm impactul fiscal al fiecărei structuri propuse în toate jurisdicțiile relevante și furnizăm opinii de substanță economică pentru a evita reîncadrarea fiscală. Nu propunem soluții care generează risc de reputație sau de litigiu.
„Am apelat la Stan & Popescu după ce o restructurare corporativă prost planificată ne-a lăsat cu o expunere fiscală neașteptată. În șase luni, au identificat soluția corectă, au coordonat echipele juridice din două țări și au implementat o structură holding care funcționează perfect. Acum dorm mai bine noaptea.”
— Mihaela T., CEO, Brașov
Acceptăm mandate pentru patrimonii nete începând de la echivalentul a 500.000 lei (circa 100.000 EUR). Sub acest prag, complexitatea structurală nu justifică onorariile profesionale implicate. Putem recomanda consultanți independenți pentru situații mai simple.
Nu. Stan & Popescu este o firmă de consultanță în protecția capitalului, nu un administrator de active sau un broker. Recomandăm și structurăm învelișurile juridice și fiscale; selecția activelor subiacente rămâne fie în responsabilitatea clientului, fie delegată unui manager de active independent, ales de client.
Etapa de diagnoză durează de obicei 3–5 săptămâni și implică colectarea documentelor, interviuri cu membrii familiei și analiza structurii juridice actuale. Planul final, cu recomandări prioritizate, este livrat în formă scrisă. Implementarea structurilor recomandate poate dura între 2 și 9 luni, în funcție de jurisdicțiile implicate.
Lucrăm exclusiv pe bază de onorariu fix (fee-only), fără comisioane din produse financiare sau de asigurare recomandate. Această structură elimină conflictele de interes. Onorariul de diagnoză inițială este fix și convenit în avans; fazele de implementare și monitorizare anuală sunt facturate separat.
Da. Avem clienți cu rezidență în Germania, Austria, Regatul Unit și Emiratele Arabe Unite care dețin active sau afaceri în România. Comunicarea se face în română sau engleză, prin canale securizate. Sesiunile de consultație pot fi desfășurate online sau față în față în biroul din Brașov.
Hai să le identificăm împreună, înainte ca piața sau legislația să o facă în locul nostru.